В страховых программах предусмотрена госпитализация по показаниям в одно из указанных в списке учреждений. Правда, и там иногда не находится свободного места - в этом случае, если других вариантов нет, платная «скорая» отвезет малыша в обычную больницу, а страховая компания потом предложит первое освободившееся место в «подведомственной» и указанной в договоре. Лечить в стационаре будут бесплатно в любом случае, однако имейте в виду: серьезные медицинские вмешательства и лечение страховкой обычно не покрываются полностью, это следует иметь в виду.
Некоторые специалисты узкого профиля (например, аллергологи) могут бесплатно принять «страхового» ребенка только в период обострения заболевания. Консультации логопеда и иммунолога тоже обычно оплачиваются отдельно. Бывают ограничения на приемы и домашние визиты врачей в выходные дни. Массаж и ЛФК могут как входить в основную страховку, так и приобретаться дополнительно. На первом году жизни профилактический массаж назначают большинству детей, а вот дальше он с большой вероятностью не понадобится, поэтому удобнее оплатить эту опцию отдельно, если она все-таки потребуется.
По лимиту
Как и в любой другой страховке, в ДМС есть так называемое страховое покрытие - это максимальная сумма, которую может потратить владелец полиса. Эта сумма всегда больше стоимости контракта - в среднем в 1,5-3 раза. Предполагается, что использовать ее полностью все равно никому не удастся, и в подавляющем большинстве случаев так оно и есть, иначе откуда бы у страховых компаний появлялась прибыль, и довольно существенная?
Когда застрахованный приближается к своему денежному лимиту, компания начинает живо интересоваться состоянием его здоровья и по возможности предлагает более дешевые услуги. Например, если томография в выбранной клиентом поликлинике стоит 10 тысяч рублей, его могут направить на исследование в то учреждение, где она обойдется в 5 тысяч.
Как правило, таким «урезаниям» подвергаются услуги, не упомянутые в страховке. Если врач считает, что ребенку необходима МРТ или ЭЭГ, о которых в страховых документах ничего не написано, он должен согласовать свои действия со страховой компанией. Чаще всего разрешение на проведение «внеплановых» манипуляций дается, особенно если речь идет о функциональной диагностике или специальном анализе крови. Минимальные шансы на успех у платных дополнительных прививок, гирудотерапии и всевозможных гомеопатических процедур.
